// PopIn

Краудинвестинг в России

Краудинвестинг в России

Не так давно на просторах России появилось новое слово — Краудинвестинг. И сегодня мы разберем, что же это такое и может ли краудинвестинг дать нам доход.


Для начала давайте разберем, что это за слово и что оно означает. Главным здесь является английское слово Croud — толпа. То есть Краудинвестинг это дословно инвестиции толпой.

Правильнее начать объяснять смысл таких инвестиций с другого слова — Краудфандинг.

Краудфандинг — это как раз поиск инвестиций частными лицами или компаниями для финансирования своих проектов. Kikstarter является хорошим примером. Различные стартапы и просто предприимчивые люди загораются идеей и для ее воплощения они ищут деньги. Именно это и называется общим словом — Краудфандинг.

А вот дальше есть подразделы краудфандинга. Разделение идет по «выхлопу» для того кто вкладывает деньги.

  1. Альтруистическое финансирование проектов. Когда тот, кто вкладывает деньги, делает это из благих побуждений и не требует за это ни каких наград. Этакие пожертвования. Сюда же я отношу вложение денег, когда взамен человек получает какой-то приятный бонус (не денежный). Например, сувенирную продукцию или благодарность (звонок, личная встреча или просто письмо) от того кто собирает деньги. Этот вариант нас как инвесторов не интересует.
  2. В случае же если человек не просто отдает свои деньги на «пожертвования», а делает это с корыстными целями, то вот тогда это уже и называется краудинвестинг. Когда не просто вкладываются деньги, но и имеется некая финансовая заинтересованность. Например доля в созданной компании (и соответственно часть от ее прибыли) или обязательство вложившемуся человеку вернуть его деньги с неким процентом (Краудлендинг).

Нам как инвесторам интересен именно второй вариант. Уж такие мы меркантильные люди.

Итак, я думаю, вы поняли в общих чертах, что собой представляет Краудинвестинг и чем он отличается от Краудлендинга и Краудфандинга.

Краудинвестинг в России.

Давайте посмотрим, как развивается краудинвестинг в России.

К сожалению, статистика по сайтам очень плохая. Часть площадок вообще не нуждается в инвесторах, еще одна часть имеет в своем портфолио лишь крупные проекты с огромным первоначальным капиталом, куда мелким инвесторам дорога заказана, третьи предлагают ну уж очень консервативную доходность (12-15%), ну а последняя часть имеет настолько унылые проекты, что в них вкладываться абсолютно не хочется.

Скажите мне если ли у вас желание одолжить 100’000 рублей женщине 50 лет, которая хочет открыть свое ателье по пошиву одежды? У которой вместо бизнес плана просто рассказ о ее нелегкой жизни и о том, что она всегда мечтала шить одежду для других людей, а вот из за того, что она вынуждена была зарабатывать деньги на основной работе вся жизнь у нее прошла только в мечтах. А вот в прошлом месяце ее уволили и теперь она решила, наконец-то, что хочет найти 100’000 что бы купить оверлок и начать наконец-то шить для людей!

Ни каких цифр. Ни каких планов. Ни какой клиентской базы. Ни каких обязательств. Только хардкор, для инвестора!

Вот примерный портрет стартапера, который ищет лохов инвесторов с деньгами…

Краудинвестинг и мошенники.

Отдельной строкой я провожу проекты, которые либо целиком попадают в категорию мошеннических, либо настолько расплывчаты в своих объяснениях и гарантиях, что доверия абсолютно не вызывают.

Отличный пример ShareInStock. Позиционировал себя как биржа долей в различных бизнесах. Но вот доходность в 4-5% в месяц сразу заставляет усомниться в реальности инвестиций.

И такие проекты скоро будут появляться как грибы. Очень удобное прикрытие взамен уже набивших оскомину псевдо финансовых компаний и инвестиционных фондов.

Но кроме опасности нарваться на мошенников в виде самих площадок можно нарваться и на мошенников среди тех, кто ищет деньги!

По сути краудинвестинг — это p2p и p2b-инвестиции. То есть люди дают людям (p2p) и люди дают бизнесу (p2b). Функционально для инвесторов разницы нет. Но вот правовое поле совершенно разное! Даже если вы даете деньги в долг под расписку или договор займа, то если вы даете частному лицу в долг, то он перед вами в случае не возврата держит обязательства только в размере своих активов (квартир, машин). Не редки случаи, когда частные лица просто банкротились или переписывали все имущество на других людей. А с бомжа даже по суду взять нечего.

В случае если вы даете займ бизнесу (чаще всего ООО), то бизнес перед вами имеет обязательства только в размере своих активов и уставного капитала. Для ООО это, например всего 10000 рублей. Хорошая схема, открыть ООО с уставным капиталом в 10000, взять займов на миллион, вывести эти деньги через подставные сделки и обанкротить ООО?

Так что краудинвестинг в России это не только доходная, но и еще очень рискованная сфера инвестиций. При том, что риск снизить самостоятельно практически нереально. Информации о заемщике или стартап компании очень немного. Есть какой-то товар или услуга, которую в будущем почему-то люди должны будут расхватывать как горячие пирожки, есть юридическая информация о том кто хочет получить ваши деньги и есть бизнес план, в котором эти двое соединяются в результате чего и должны появиться эти дополнительные деньги которые вернуться к вам в виде возврата займа или долги в бизнесе. То есть, по сути, вы даете деньги на идею! А вот выгорит она или нет вы сами оценить не сможете в силу недостатка профильных знаний и опыта.

К сожалению, вывод неутешителен. Краудинвестинг в России скорее мертв, чем жив. В большинстве случаев нет ни адекватных стартаперов с качественными проектами, ни соответствующих инвесторов с деньгами, ни площадок где эти люди могли бы найти друг друга. Так и живем. Потенциальные инвесторы несут деньги в банк на депозит, а потенциальные стартаперы идут в этот банк за кредитом. А на эти «два процента» банки и живут…

»crosslinked«

3 комментариев

  1. Ну есть еще SIMEX, вроде и нормальный, но большая комиссия на ввод/вывод, большинство бизнес-проектов на площадке, которые в минус работают и не показывают реальные отчеты о работе, при этом сами владельцы площадки не особо об этом волнуются, хотя сколько людей им пишут об этом. Но есть и не плохие бизнес-проекты, но их мало. И к тому же не знаешь на стадии сбора инвестиций — пойдет/не пойдет…

    1. Понятно почему владельцы площадки не «парятся» по поводу качества проектов на площадке. Они получают проценты за ввод/вывод и процент от собранных Проектом средств (если я правильно понял то целых 10%!). Им интереснее наполнять свою площадку огромным количеством проектов, что-бы как можно больше происходило вложений в них, а значит и отчислений комиссионных самой площадке.
      Это все хороший бизнес для самой площадки, но не для инвесторов и не для стартаперов )))

  2. На p2b можно неплохо заработать. Процент в разы выше банковского. В Европе и Америке есть уже крупные компании: Landing Club, Funding Circle, Zopa 🙂 У нас пока только начинается всё. Нужно выбирать площадку, на которой проекты надежные, тогда и риски небольшие будут. К примеру, оператор инвестиций Пирс. У них на сайте можно всю финансовую информацию по проекту посмотреть.

Оставить свой комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Яндекс.Метрика

Форекс каталог