// PopIn

Сколько денег нужно на пенсию?

Недавно задумался, а сколько денег нужно на пенсию, что бы ни пришлось резать свои расходы после окончания трудовой деятельности?

Так как доходы у всех нас с вами разные, то я думаю, не имеет ни какого смысла считать в рублях или долларах. Давайте будем считать в зарплатах. Ведь это очень удобно! Любой, кто захочет, может вместо слова зарплата подставить свой доход в денежном выражении и быстро посчитать необходимые ему накопления.

И так возьмем исходные данные:

Сколько мы будем работать до пенсии? Если учесть, что в большинстве своем люди начинают работать или в 18 — после школы, или в 22 — после института, то в среднем получиться с 20 лет и до 60. То есть 40 лет. Правда, женщины работают до 55, но я не хочу ставить женщин в более сложную ситуацию, поэтому буду рассчитывать всех по одной формуле.

Сколько мы собираемся жить на эти деньги? С 60 до 80. И то, я думаю это достаточно оптимистичное предположение. Средняя продолжительность жизни в России не превышает 70 лет. Но будем оптимистами и заложим себе в бюджет хорошие похороны или небольшое наследство внукам, в случае если не удастся прожить 20 лет на пенсии.

Сразу предупреждаю, что 20 лет это МАКСИМУМ! За эти 20 лет вы проедите эти деньги под ноль! Это не капитал, на проценты с которого вы живете и который останется вашим наследникам!

Откладываем от каждой зарплаты на отдельный счет. Для простоты будем рассчитывать, что процент доходности по этому счету равен проценту инфляции. То есть в абсолютном отношении прирост счета будет равен 0. Так же для удобства будем считать, что вы имеете работу, на которой каждый год вашу заплату повышают на размер инфляции или, если вы ИП, то сами «крутитесь» так, что бы ваши доходы росли на размер инфляции. То есть вы не теряете ни чего в абсолютном отношении, но и не получаете. Этакая копилка — консервативный актив, в котором нет риска потерять деньги.

Получается нам нужно 20 годовых зарплат. И это мы должны заработать за 40 лет работы. То есть на первый взгляд получается, что нужно откладывать половину всей своей зарплаты. Но это только на первый взгляд! В реальности мы будем жить только на 50% от зарплаты, а вторые 50% откладывать на будущее. То есть получиться, что откладывать нам придется меньше 50% от зарплаты.

Так сколько денег нужно на пенсию?

Как всегда в таких случаях я открываю любимый Excel и начинаю строчить формулы для расчета. Получается, что за 40 лет мы можем накопить сумму равную нашим тратам для следующих 20 лет жизни, если будем откладывать 33,33% от заработанного. То есть ровно 1/3 часть.

Итог: Необходимо откладывать по 33,33% от зарплаты, что бы через 40 лет получить сумму которой вам хватит на 20 следующих лет жизни.

Пенсию от государства я в расчет не беру. Не уверен, в том, что через 30 лет пенсия будет в том виде, как она есть сейчас. Очень может быть, что к тому времени останется только социальная часть в районе прожиточного минимума, для малообеспеченных слоев населения. А накопительную необходимо будет копить самому, как в США. Не зря же сейчас у нас открыли Индивидуальные Инвестиционные Счета. Очень может быть, что именно такой счет и станет вашей курицей несущей небольшие золотые яйца ежемесячной пенсии.

А как же наши упущения на счет размера инфляции нашего «пенсионного» счета? Ведь на пенсии наши доходы не будут расти. Ну, а у нас и не будет ни каких доходов больше! Мы будем жить на деньги со счета, доходность которого равна инфляции. То есть за год цены на продукты и лекарства вырастут ровно настолько же, насколько вырастет наш капитал.

Проще говоря, если вы в начале года могли на весь капитал купить 200’000 булок хлеба, то и к концу года вы так же сможете купить 200’000 булок хлеба. И вам без разницы увеличиться ли цена булки в деньгах на 10% или на все 100%!

Считаете, что нет таких инструментов? Так буквально несколько статей назад я рассказывал даже о нескольких таких способах: ОФЗ ИН,  реинвестирование процентов (на примере банковского депозита), товарные активы (драг.металы и конкретно золото).

Так же выше инфляции идут акции и недвижимость. С их помощью вы можете достичь своих целей еще быстрее или откладывая намного меньше, чем 1/3 от зарплаты. Но тут уже появляются риски. Так что выбор за вами.

А вы уже посчитали сколько денег нужно на пенсию лично вам?

»crosslinked«

2 комментариев

  1. Господа из правительства опять заморозили пенсию! Такими темпами и правда придется самим копить на пенсию.
    Как раз недавно читал у вас в группе Вконтакте про предпринимателя всю жизнь откладывающего на пенсию и получившего в итоге пенсию меньше прожиточного минимума.
    Да уж лучше всю жизнь получать черную зп и самому складывать отчисления под матрас, чем отдавать приличный кусок заработаного этим жуликам из правительства, а в ответ получить жалкие копейки.

Оставить свой комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика

Форекс каталог