миллион за 3 года. Просчитываем варианты.

Заинтересовало название статьи? Уверяю вас, миллион за 3 года это не просто реально. Это еще и абсолютно надежно и безопасно! Надежность нам сможет гарантировать не много не мало российское государство! Для начала рассмотрим способы как вообще можно через 3 года получить миллион рублей.


Откладываем часть заработанных денег.

В первом случае деньги просто закапываются/ложатся под подушку/складываются в сейф. Тут все просто! Делим миллион на 3 года (36 месяцев) и получаем по 27’777 рублей в месяц. Именно столько нам необходимо откладывать каждый месяц, что бы получить миллион за 3 года. Много? Для большинства населения России в регионах это заработная плата одного члена семьи. Так что подумайте сами, можете ли вы позволить себе откладывать такую сумму.

Во втором случае откладываем деньги в банк под процент. И в этом случае нам уже не придется откладывать по 27’777 в месяц как в первом случае. С помощью сложного процента мы сможем достичь своей цели намного быстрее. Так, например, при вкладе на 3 года под 12% нам уже достаточно 23’000 рублей ежемесячно, что бы получить миллион за 3 года.

А теперь третий вариант, который, наверное, многие ждали! Этакая волшебная палочка. Как из 1000 рублей сделать миллион за 3 года! Барабанная дробь!

Берем 1000 рублей и 10 раз удваиваем их в казино на рулетке, на рынке Forex или подбрасывая монету! Быстро и просто! Класс да?!

Что, не получилось? Слили все на 2, 3 или 5 раз? Ну возьмите еще 1000 и снова пробуйте!

Ладно, шучу! Конечно же, так миллион за 3 года вам не удастся получить. И даже за 10 лет вряд ли… Ведь с помощью простого подсчета получается, что перед вами будет 2048 вариантов удвоения и только один из них приведет вас к миллиону, а все остальные 2047 приведут к полному сливу.

Все, успокоились? Теперь вы готовы к нормальному решению, а не из серии, где укрась или занять, как я описывал в статье «Где взять деньги для инвестиций?«.

Решение простое! Точно так же копим, но получая проценты больше обычного депозита.

Что же нам необходимо делать?

Все просто. Помните, мы же хотим накопить миллион за 3 года, а не прое…грать в рулетку как было выше. Следовательно, нам нужен достаточно стабильный инструмент инвестирования. Какие стабильные инструменты мы с вами знаем? Недвижимость, депозиты, облигации, золото (драг.металлы). Можно конечно еще добавить свой бизнес или акции, так как в этом случае вы становитесь совладельцем существующего бизнеса, но все же это уже рискованно. Особенно если у вас нет опыта создания своего дела или вы ни когда не оценивали чужой бизнес для покупки целиком или долю в нем (акции). Значит, давайте разбирать все оставшиеся инструменты:

Недвижимость. 

недвижимость

Если взять данные по стоимости недвижимости в Москве за последние 15 лет, то мы увидим стабильный рост стоимости кв.м. с 20000 до 200000. Или около 16,5% в год. Доходность хорошая! Но есть одно НО! Вы не сможете купить 5-10 метров и подождать 3 года, пока цены не вырастут. Покупать придется сразу квартиру целиком! А это намного больше миллиона рублей. Так что этот вариант не для нас. В этом случае нам уже нужно вместо цели миллион за 3 года ставить цель 10 миллионов или 100 миллионов.

Конечно, вы можете сложиться группой в несколько человек и купить однушку в складчину. Но мы все же говорим о индивидуальных инвестициях.

Депозиты.

Еще раз остановимся на депозитах. Что мы вообще знаем о депозитах? Что доходность по ним гарантирована банком, в котором мы открываем депозит, а сохранность наших денег гарантирует государство по АСВ. Правда если взять доходность депозитов за последние 15 лет, то в среднем они покажут ставку около 8,5% в банках ТОП-10 и около 10% в банках ТОП-100. Такие ставки конечно на много ниже доходности от недвижимости, но зато они совершенно не подвержены волатильности. То есть вы точно уверены как в сохранности начальной суммы вложений, так и в полученных процентах. Это очень удобно, особенно в периоды нестабильности. Главное обходить стороной банки с плохой репутацией и не входящие в ТОП-100, а еще лучше ТОП-50.

Облигации.

Облигации являются неким подобием депозитов. Если в депозитах вы даете взаймы банку, и он за это вам платит %%, то в случае облигаций вы даете взаймы бизнесам, или проще говоря, компаниям, или самому российскому государству. Исторически государственные облигации (ОФЗ) приносили доходность около 7,5% годовых, корпоративные облигации «голубых фишек» — 9,5%, а остальных компаний в районе 11%. То есть доходность, за вычетом налога на прибыль с корпоративных облигаций, практически равна доходности депозитов.

Драг металлы. Золото.

Для наших расчетов больше всего подходит золото, так как остальные драг.металлы, такие как серебро, платина и палладий очень часто используются в спекулятивных операциях. Понятно, что покупать золото в слитках очень не выгодно, так как при покупке платится НДС 18%. Следовательно, что бы хотя бы вернуть свои деньги обратно при продаже вам необходимо будет получить минимум доходность в 18%. Так что золото в слитках будет выгодно только на очень больших промежутках времени в десяток-другой лет. Мы с вами возьмем более доступный и удобный простым гражданам инструмент — ОМС (обезличенные металлические счета). Преимущество таких счетов в том, что не нужно уплачивать НДС и не нужно заморачиваться с поиском места для хранения реального золота. Банк вам просто открывает счет, номинированный не в денежных знаках (рублях, долларах или евро), а в граммах драгоценного метала. Правда, по счетам ОМС не предусмотрены проценты, так что заработать вы сможете только на росте курса золота.

Я взял статистику ОМС в Сбербанке как самом надежном банке с максимально долгой историей.  История в Сбербанке по ОМС доступна только с 2009 года. И по ней получается, что доходность будет 18%. По другим источникам (к сожалению тут не понятно, что это ОМС или реальное золото) доходность золота за 15 лет составляет около 15%. Но даже если мы возьмем 15% это примерно равно доходности по недвижимости, а при доходности в 18% даже ее превышает. Справедливости ради стоит уточнить, что золото показывает высокую доходность именно во время кризиса, а в хорошие времена золото, наоборот, в цене дешевеет.

Таким образом, из всех перечисленных инструментов гарантию нам могут дать только облигации и депозиты. Недвижимость и золото больше спекулятивные инструменты, по которым, на коротком интервале в 1-3 года, можно с легкостью получить убыток вместо прибыли.

И вот тут наше государство предлагает нам отличную возможность поднять доходность вложения в облигации на +7,5% при вложении на срок в 3 года! Доходность получиться в районе 17,5%, что сравнимо с доходностью золота и недвижимости, а рисков во много раз меньше.

Что же это за интересное предложение от государства? Ответ всего в трех буквах: ИИС- Индивидуальный Инвестиционный Счет. То, о чем нам твердят брокеры с самого начала 2015 года!

Главным отличием от обычного брокерского счета для нас будет то, что государство нам возвращает 13% от внесенных сумм в виде возврата уплаченного НДФЛ. Это гарантировано государством!

Так же, предвидя возгласы «мы не умеем торговать облигациями» я скажу — торговать и не придется! Так же как не придется оценивать риски эмитентов, рассчитывать доходность к погашению, вычислять выпуклость или дюрацию облигации и производить другие сложные для простого человека действия. На этом счете вам достаточно приобретать облигации федерального займа — ОФЗ. Это долговые бумаги государства. То есть вы просто даете в долг нашему государству. А что может быть в России надежнее, чем само государство?!

Для начала мы открываем брокерский счет у брокера фондового рынка. Так как именно российский фондовый рынок является реальным инвестиционным инструментом, а ни как не валютный рынок Forex. После чего пополняем депозит через брокера и покупаем через торговый терминал ОФЗ. Все тонкости вы сможете разузнать у вашего брокера. Это его работа, так что не стесняйтесь! Спрашивайте!

Вот таблица моих расчетов, из которой видно, что ежегодно мы инвестируем в ОФЗ по 250’000 или ~20’800 рублей в месяц. Первый год мы берем доходность ОФЗ в 12%, во второй — 10%, а в третий 8%. Это связано с тем, что сейчас рынок предлагает повышенную доходность за счет высокой ключевой ставки. Но такая ситуация не может продолжаться вечно. В скором времени ставка начнет снижаться, а значит будет снижаться и предлагаемая доходность (банки тоже будут снижать свою ставку по депозитам).

В результате, как вы видите путем реинвестирования полученного возмещения в 13% (возврат НДФЛ) мы сможем поднять среднюю доходность всей нашей схемы до уровня 17,33% годовых, вместо примерно 10% при простой покупке ОФЗ.

миллион за 3 года

В итоге инвестируя по 20’800 мы получаем наш миллион за 3 года, как и рассчитывали!

Для любителей посчитать все лично, предлагаю к скачиванию расчет средней доходности, в которой вы самостоятельно можете подставить именно ваши показатели доходности и вносимых сумм.

Дальше идут мои рассуждения для тех, кто считает, что не может себе позволить откладывать 20’800 рублей. Если вы относитесь к этой части моей аудитории, то все ниже сказанное для вас. Если же вы не видите проблем найти такие деньги, и готовы пожертвовать какими-то своими потребностями что бы получить миллион за 3 года, можете дальше не читать, а сразу пойти действовать!

Ну а теперь оффтоп:

Согласен, что для многих жителей России откладывать по 20’800 рублей в месяц просто не реально. При средней зарплате по стране в 32’000 получиться, что необходимо откладывать 2/3! А если учесть, что в регионах зп еще ниже, то получиться, что придется откладывать целиком всю зарплату.

Но давайте будем честны! Если вы получаете зарплату меньше 20’000 и при этом работаете из расчета 40 часов в неделю, то вы либо живете в глубокой деревне и нет ни какой другой работы, либо вы не являетесь специалистом на вашей работе, и вас просто держат для выполнения простых и рутинных задач. И если с первой проблемой разобрать можно только переехав поближе к областному городу, то со второй можно разобраться намного проще. Начните разбираться в том, чем вы занимаетесь, полностью! Смените специальность, на то, что вам больше нравиться, что бы работа ни была каторгой, а приносила удовольствие. Перестаньте, наконец «жить» только с вечера пятницы и до утра понедельника! Читайте книги по вашей специальности и мотивации. Берите на себя больше ответственности.

Так же начните получать доходы из других источников, а не только с официальной работы. Подумайте, что вы еще умеете хорошо делать и как на этом можно заработать. Может, вы умеете чинить компьютеры или автомобили. Знаете другие языки и можете работать переводчиком. Возможно, у вас есть юридическое образование, и вы сможете консультировать население по правовым вопросам. Так же ни кто не отменял такие стандартные варианты как частный извоз (такси) или MLM-фирмы (орифлеймы, эйвоны и т.д.). Вариантов миллионы! Стоит только действительно серьезно задуматься.

Прочитайте для начала мои статьи «Где найти деньги для инвестирования? 5 простых способов» и «Где взять деньги для инвестиций?» возможно, они натолкнут вас на какие то конкретные мысли.

Поймите главное, деньги это вид энергии который можно получить лишь обменяв ее на другой. К другим видам энергии мы можем отнести: время, опыт и сами деньги. То есть, если у вас есть свободное время — вы можете обменять его на деньги. Если у вас есть опыт (знания), то вы можете обменять его на деньги. И даже если у вас есть деньги, то вы можете так же обменять их на другие деньги, большие по количеству.

Главное перестаньте киснуть! Возьмите для примера меня! Еще 5 лет назад я работал по 9-10 часов в день вместо 8 и у меня не было ни одного свободного рубля. А сейчас я работаю как белый человек по 8 часов и кроме этого имею еще множество дополнительных источников дохода: партнерки в интернете, ремонт и настройка компьютеров для частных лиц,  абонентская плата за администрирования компьютеров торговой сети в моем городе, «халтура» на работе, подработки в схожей с моей основной работой — логистикой сфере, фриланс и в дополнении ко всему этому пассивные доходы от моих инвестиций. И это все при том, что моя официальная зарплата не на много выше средней зарплаты по стране…

И все это для меня только первая ступень! В будущем я планирую еще больше разнообразить потоки своих доходов, так что бы потеря какого-то одного источника не сильно отразилась на моем бюджете.

Так что уверяю вас 20’800 в месяц это вполне достижимая цифра, если вы действительно желаете.

5 комментариев

  1. Мотивирует пост, даже очень. Похоже, что придется пересмотреть своё отношение к работе в офисе.

  2. Сергей, добрый день, мне маленько непонятно по таблице: если у нас нет начальной суммы и мы начинаем откладывать на ИИС по 20800 в месяц, то в первый год у нас в начале года 0р и только к концу года накапливается 250тыс, соответственно мы не можем брать годовую доходность 12% от суммы 250тыс. И также на начало второго года получается тоже не 562500р, а меньше.
    Данная таблица подходит, если у нас сразу есть 250тыс и мы например 01.01.2016 положим их на ИИС и к концу года получаем там 312500( доход 12% и вычет от 250тыс). При этом в течении года деньги туда не докладываем(иначе и сумма дохода и сумма вычета будет не совпадать с таблицей). Дальше 01.01.2017 к 312500р на счету добавляем 250000р, накопленные за 2016год, получаем 562500. Аналогично и в последний год.
    Поправьте, пожалуйста, если я чего-то напутал.
    Р.S. Отличная статья, очень заинтересовал этот способ получить доход выше банка практически без рисков

    1. Григорий, действительно, я не правильно сделал расчеты! Спасибо, что заметили!
      Просто брал свою ситуация для расчета, а у меня то как раз были деньги на начало года )))

  3. Почему же не упомянули, что в варианте ИИС деньги будут заморожены на 3 года? )) Кроме того, вы же знаете наверняка как получается эта офф.статистика вроде средней з/пл по стране? Вот например в миниатюре, 9 рабочих на заводе получают по 15 тыс, а директор завода 185 тыс., но статистика скажет: в среднем работники этого завода получают 32тыс. Так что бред это все, больше на неприкрытую рекламу ИИС похоже.

    1. Уважаемый Али, спасибо что вы упомянули о том, что вложение через счет ИИС замораживаются на 3 года. Но наверно вы заметили сами, что ни каких противоречий с названием статьи тут нет. Вы вкладываете деньги на 3 года — по окончанию получаете миллион. Из депозитов тоже нельзя «выпрыгнуть» в любой момент без потери процентов.

      А по поводу зарплаты в 15 тыс. у рабочих и 185 у директора и средней в 32 я знаю. Но других расчетов средней зп нет, а ориентироваться на что то нужно. Я же уже писал в этой статье:
      «Согласен, что для многих жителей России откладывать по 20’800 рублей в месяц просто не реально. При средней зарплате по стране в 32’000 получиться, что необходимо откладывать 2/3! А если учесть, что в регионах зп еще ниже, то получиться, что придется откладывать целиком всю зарплату.»
      32000 для областных городов очень похоже на правду. В небольших городках провинции за эту зп будет драка, ну а в Москве, так за эти же деньги даже уборщица еще подумает работать или поискать что то другое. Все познается в сравнении! И мы с вами можем только использовать «среднюю температуру по больнице» как хоть какой-то ориентир.

      »crosslinked«

Оставить свой комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика

Форекс каталог