Как вы считаете, куда инвестировать начинающему инвестору? С чего стоит начинать, что бы ни разочароваться в результате, но при этом и что бы ни было слишком сложно для понимания?
Многие начинающие инвесторы при выборе, куда инвестировать ориентируются на доходность инструментов. Это в корни не правильно!
Так как портфель новичка достаточно мал, он не может в должной мере диверсифицировать его как по классам активов, так и по уровню риска. В результате получается нечто на подобии следующего: 50% в сверхрисковые активы (а-ля рулетка), а другие 50% в сверхконсервативные на вроде краткосрочного вклада в Сбере под совсем мизерные проценты.
Вроде выглядит на первый взгляд неплохо. Но в реальности в случае потери сверхрискового актива мы остаемся один на один с настолько консервативным инструментом, что он по доходности даже уступает инфляции. Разочарование в инвестировании полное…
Так куда инвестировать начинающему инвестору? Сверхрисковые варианты выбирать нельзя, так как их потеря очень серьезно подрывает всю структуру распределения капитала и доходность портфеля. Но и сверхконсервативные инструменты тоже не лучший выбор!
Ну, какому начинающему инвестору понравится откладывать по половине своей зарплаты на протяжении нескольких месяцев в то, что возможно по доходности уступит инфляции. Морально, да и логически проще эти деньги будет сразу потратить.
Вот и остается начинающему инвестору выбирать среди классов активов с умеренным риском. Но и тут не все так просто! Как, скажите мне, пожалуйста, начинающий инвестор может определить уровень риска, если он пока даже не до конца понимает в самом инструменте инвестирования, который он выбрал. Например, корпоративные облигации. С одной стороны он слышит, что это консервативный инструмент с доходностью незначительно превышающей инфляцию, но на данном рынке присутствуют и дефолтные облигации эмитентов, которые банкротятся. Доходность по таким облигациям может достигать тысячи процентов! Заманчиво, но и ужасно рискованно. А как же начинающему инвестору определить облигации с доходностью в 20% достаточно надежные или риск слишком высок? А с доходностью в 40%? А 60%?
Даже я, человек, инвестирующий в облигации уже более 3х лет, редко могу более менее точно оценить их риск, что уж тут говорить о совсем уж зеленых новичках!
В основном проблема начинающего инвестора как в отсутствии опыта и знаний о том инструменте, в который он собирается инвестировать. Как же решить эту проблему? А рецепт как вы понимаете прост! Берем умные книжки (знания), добавляем чуточку собственного и чужого опыта, хорошенько перемешиваем и даем настояться некоторое время. Вот и готово!
Так что на вопрос, куда инвестировать начинающему инвестору, нельзя дать точного, конкретного ответа. Просто потому, что для новичка любое вложение кроме банковского депозита это риск! Риск не только торговый, но и не торговый. Риск того, что новичок не правильно понял «схему» и слишком субъективно и оптимистично воспринимает потенциальный доход и возможные риски.
Совет у меня только один. Точнее два.
Первый. Если вы начинающий инвестор без опыта и знаний, то при выборе инструмента старайтесь снизить уровень риска, даже если это снизит и уровень доходности по инструменту. Перестраховка в вашем случае не будет лишней. Дайте себе так называемую маржу безопасности. Вдруг вы что-то не так понимаете. Лучше заработать чуть меньше, чем тратить нервы на бесплодные попытки спасти свои деньги из «плохих» инструментов.
И второй. Набирайтесь знаний и опыта! Только знания, подкрепленные собственным опытом, дадут вам возможность правильно оценивать риск. Следовательно, вы сможете позволить себе идти на бóльший риск взамен на бóльшую доходность вашего капитала.
В статье «Куда вложить 100 рублей» я уже писал о том, что при небольших суммах деньги желательно вкладывать в самого себя и в свое обучение. Это даст гораздо больший выхлоп, нежели вложение этих денег в любые активы даже под заоблачные проценты, но без понимания.
Говорят, знание — сила! Но я бы несколько переиначил эту пословицу. Знания примененные дают опыт. А вот уже опыт — сила!
Так что набирайтесь опыта и тогда перед вами не будет стоять вопрос куда инвестировать. Перед вами будет другой вопрос — Во что вложить деньги в данный момент?
Начинать лучше с акций, не самых дорогих, чтобы была возможность диверсификации. Их спокойнее держать на просадках, чем фьючерсы. Просто жди или усредняйся. А в облигации имеет смысл вкладываться, когда денег не меньше 2 000 000, тогда есть смысл, а иначе неинтересно. Тогда, как ни крути, с маленькими деньгами — в акции. Высчитать безубыток , учитывая комиссии и вознаграждения брокеру — и вперед. Жди, когда прибыль пойдет в виде дивидендов или роста. Пока будешь наблюдать за этим делом, наберешься опыта. Через год поймешь, что надо делать.
Наталья, в принципе я согласен, но откуда такое отношение к облигациям, что нужно не менее 2000000?
Сейчас можно на нашем рынке найти облигации с доходностью ~10% годовых, а это почти столько же сколько приносят дивидендные акции крупных надежных эмитентов.
Согласен, что акции могут дать прибыль при росте стоимости во много раз больше, но есть и обратная сторона — если цена акций упадет, то можно потерять деньги. Да, и по началу морально тяжело докупаться на просадках, когда не понимаешь долгосрочных тенденций.
»crosslinked«
Облигации для частного инвестора подходят только для краткосрочных вложений. Для долгосрочного инвестора в них нет никакого смысла
Абсолютно согласен.
Все правильно, новичку (если он действительно хочет стать инвестором) надо инвестировать в свой опыт. А пока опыт нарабатывается пусть большая часть лежит в банке на депозите. Если капитал совсем маленький меньше 50 тыс, то продолжать копить дальше, нет смысла лезть на фонду. Правда тут можно попробовать поиграть маленькими суммами со всякими хайпами и форексом, чтобы опять же приобрести опыт и понять, что это все лохотрон. Важно также всегда учиться на своих ошибках и не наступать на одни и те же грабли.