Почему сложный процент так сложен для понимания?

Все из вас слышали такое понятие как сложный процент, но очень немногие понимают, насколько сложный процент важен в долгосрочном инвестировании!

Ведь у одного человека, именно за счет чуда сложного процента, 100 превращается в 1’000’000, а у другого, кто игнорирует сложный процент, 100 превращается только в 1’000 за то же время.

Как так происходит? И почему сложный процент так сложен для понимания, особенно начинающими инвесторами?


Давайте разбираться! Что видит любой новичок в инвестировании, когда считает свою будущую прибыль? Для примера возьмем самый консервативный инструмент — банковский депозит.

Каковы в этом случае обычные мысли среднестатистического человека, который задумался стать инвестором и получать пассивный доход?

— Если я вложу 100 рублей под 10% годовых, это значит, я через год получу 100+10%=110 рублей. Ага, то есть со 100 рублей я получаю 10 рублей в год. То есть, что бы мне получать пассивный доход в 360’000 в год (30’000 в месяц) процентами мне нужно 3’600’000 рублей. Если я буду каждый месяц откладывать по 10’000 из своей зарплаты, то мне потребуется 3’600’000/10’000=360 месяцев или 360/12=30 лет. Целых 30 лет отказывать себе в удовольствиях и развлечениях?!?!?! Просрать всю свою молодость и только к старости накопить себе эту жалкую добавку к пенсии, которую к тому же за 30 лет сожрет инфляция? Да пошли вы со своими инвестициями далеко и надолго!!!

А теперь давайте посмотрим, как на эту же возможность смотрит настоящий, опытный инвестор.

— Итак, если я вложу 100 рублей в банк под 10% годовых, то за первый год я получу 100+10%=110 рублей. Из них 10 рублей процентами. Если во второй год я снова вложу деньги, то 110+10%=121 рубль. В третий год 133,1 рубль. На четвертый 146,41. На пятый 161,05 и так далее. Следовательно, можно попробовать рассчитать ,сколько мне понадобиться лет при таком подходе, если я хочу получать 360’000 в год (30’000 в месяц) процентами. Я так же планирую каждый месяц до вносить на счет по 10’000. Это сильно приблизит меня к моей цели. И так, путем магических действий с формулами сложного процента у меня получилось: к 168 месяцe накопленная сумма составит 3’668’409 рублей и каждый месяц мне с этих денег будет падать процентами чуть более 30000 руб. рублей. То есть получается 14 лет! Ну что же, если я начну откладывать в молодости с 20-25 лет, то к среднему возрасту в 35-40 я могу рассчитывать на пассивный доход и жить всю вторую половину жизни намного лучше, чем сейчас. А если же я оставлю эти деньги копиться до самой пенсии еще лет 20, то сумма составит целых 38’282’767 рублей или 316’387 в месяц! Ради ТАКИХ денег, я готов прямо сегодня сократить свои текущие траты на всякие глупые развлечения!

Ну что? Почувствовали разницу? 30’000 через 30 лет без учета сложного процента или 316’000 через 35 лет используя сложный процент!

Вы наверно поняли, в чем ошибка расчета в первом случае у начинающего инвестора? Он не учитывал, что проценты, которые принесут его деньги, тоже приносят ему деньги, а эти деньги в свою очередь еще деньги, а те еще… и так далее до бесконечности. В итоге через некоторое время окажется, что проценты на проценты будут приносить больше прибыли, чем проценты на ваши вложенные деньги. Так, к примеру, во втором нашем случае за 35 лет вы вложите 4’200’000, а остальные 34’000’000 это именно проценты на проценты. Перефразируя слоган на одном из ТВ-каналов скажу — «Почувствуй наши проценты!». Процент, начисляемый на процент, и называется сложный процент.

Ну, а теперь вернемся к вопросу из начала статьи — Почему сложный процент сложен для понимания? А ведь оказывается все просто! Все потому, что люди относятся к процентам как к отдельной категории, к которой не применимы ни какие законы остальных чисел. То есть обычному человеку, взять процент от процента, просто не придет в голову! Точно так же как и не придет в голову считать среднеквадратичное отклонение перед ставкой на победу любимой команды в букмекерской конторе. Для этого нужно обладать определенным складом ума или иметь навыки и опыт подобных действий (так же как и правильно считать прибыль от инвестиций). Это как с зарядкой, очень трудно начинать, но если уже привык, то дальше все пойдет легко и просто. Так и тут! Вам достаточно несколько раз рассчитать разницу между долгосрочными вложениями без учета и с учетом сложного процента и дальше, после того как вы окажетесь в шоке от разницы сумм, то будете об этом вспоминать постоянно.

Кстати, все кто захочет перепроверить мои вычисления может подставить необходимые значения в калькуляторе сложного процента.

6 комментариев

  1. Теория это здорово, хотя и этого многие не знают, а кто знает не задумываются об этом.
    К сожалению в жизни то банк накроется, то война начнется, то форекс брокер убежит с денежками 🙁

    Но это конечно же не повод не инвестировать, просто нужно быть осторожнее 🙂

  2. Если считать сейчас вложение денег в банк в рублях, то заработок можно сказать сжигает инфляция, это грубо говоря инструмент для сохранения денег.

    1. В нормальных экономических условиях так и должно быть. Банки принимают деньги на депозиты под процент примерно равный инфляции, а выдают предприятиям под немного больший процент, что бы компенсировать свои расходы. Логично, что банки не хотят переплачивать.
      Хотя конечно изредка бывают времена, когда деньги настолько в дефиците, что банки готовы ставки намного выше инфляции. Так например было в декабре 2014-январе 2015. ТОП-10 банков в то время давали открывали клиентам годовые депозиты под ~20%.
      В то время многие себе застолбили долгосрочные пополняемые депозиты с очень вкусными ставками.

      1. Во первых в топ 10 не было долгосрочных пополняемых депозитов под 20%. Или если и были, то это продолжалось 1 день с громадными очередями.
        А во вторых часть тех банков с пополняемыми депозитами в дальнейшем отказались от пополнения этих открытых вкладов под тем или иным предлогом.

        1. Про отказ и ограничения банков от пополняемых депозитов открытых под высокие ставки я уже слышал не однократно. С ТКС люди даже судились. И если я правильно помню — выиграли суды.
          Конечно банкам не выгодно принимать от населения деньги под 15-20%, когда сейчас, для новых вкладов, ставки в два раза ниже. Но нужно уметь отстаивать свои права!
          Если в договоре при открытии склада было черным по белому написано — «пополняемый вклад на всей продолжительности срока действия», то он и есть пополняемый, и мало ли что хочет там возразить на это банк!

Оставить свой комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика

Форекс каталог