// PopIn

Начинающий инвестор: уровни беспокойства и беспечности.

В связи с новым убытком полученным от жизни опытом в инвестировании (который я опишу в ближайшем отчете за месяц) хочу опубликовать свои мысли на этот счет.

Каждый начинающий инвестор рано или поздно начинает понимать, что выбранные им первоначально инструменты инвестирования не совсем то, что он хотел бы. Либо его не устраивает уровень доходности выбранных инструментов, либо не устраивает риск которые эти инструменты несут. Что бы правильно выстроить именно вашу стратегию инвестирования нужно не просто гоняться за высокими доходами и разрекламированными инструментами, а необходимо научиться оценивать ваши уровни беспокойства и беспечности в инвестировании.


Начнем с определения уровня беспокойства инвестора. Все мы с вами разные и стратегии инвестирования у нас так же разные. Кому то достаточно доходности банковского депозита в Сбербанке в обмен на полную сохранность сбережений, а кому то мало и заоблачной доходности бинарных опционов и их рисками полного слива всех денег за одну минуту. Но большинство инвесторов находятся где то между этими двумя полюсами. Если вы хотите инвестировать деньги на долгий срок, а не играть в лотерею с мизерным шансом сорвать джекпот, то вы должны выстраивать свою стратегию именно из учета возможного риска, а соответственно и уровня беспокойства который вы готовы терпеть.

Приведу пример, для того что бы было понятно о чем я говорю. Представьте что рядом с вами поселился новый сосед. Ночью он включил музыку и случает ее на хорошей громкости. С каждой минутой он делает музыку все громче, и громче, и громче. И вот вы не выдерживаете выбегаете на площадку и вырубаете этому гаду свет во всей квартире (или может быть бежите бить ему морду)! Так вот та громкость после которой вы вскочили и побежали к электрощиту соседа (или пустили кулак на встречу его лицу) и есть ваш уровень беспокойства который вы готовы терпеть.

В инвестировании это чаще всего уровень беспокойства равен уровню потерь которые вы готовы себе позволить нести. При чем этот уровень стоит высчитывать не только в процентах от капитала, но и в абсолютном значении (в рублях, долларах, евро). Потому что пока капитал небольшой вы можете себе позволить потерять большую его часть. Зато когда капитал в несколько раз превышает ваш годовой доход трудно морально смириться с потерей даже 10%. Действительно, убыток в 50% на первом месяце инвестирования с капиталом в 10000 рублей это всего 5000 рублей. Можно месяц подхалтурить и вернуть свои потери. Зато 50% от суммы в две ваши годовые зарплаты это уже целый год вашей работы! Согласитесь, достаточно тяжело сжиться с мыслью, что вы потеряли целый год жизни?

Таким образом с уровнем беспокойства желательно определится еще до начала инвестирования и регулярно этот показатель пересматривать. Понятно, что все начинающие инвесторы в самом начале своего пути являются максималистами (возможно в силу юного возраста, а возможно в силу своих амбиций) и не готовы смирятся с доходностью лишь немногим превышающим уровень инфляции.

Вспоминаю себя в этот период жизни. Как только я узнал о инвестициях в памм счета и почитав о средней (консервативной) доходности в 5% в месяц, я сразу набросал себе калькулятор в Excel и быстро посчитал, что откладывая по 20% от з/п мне понадобиться всего 3 года для достижения пассивного дохода в размере того, что я имею сейчас на данный момент активным трудом. Классно? Еще бы! Вот только мне ни кто не рассказал о возможных рисках…

И вот об этом вторая часть моего поста — уровень беспечности инвестора.

Наверно вы знаете, что беспечный человек, это тот, который не задумывается о возможных последствиях своих действий и не замечающий предостережений. Нельзя быть полностью беспечным в том где дело касается денег, но можно быть беспечным в определенной степени, но нужно лишь правильно оценивать этот уровень. Если вы, к примеру, являетесь пассивным инвестором, о котором я рассказывал в статье «4 типа инвесторов. К какому относитесь вы?«, то вы можете позволить себе больший уровень беспечности, чем активный инвестор. Уровень беспечности в инвестировании будет на прямую зависеть от инструментов имеющихся в вашем портфеле и стратегии согласно которой вы инвестируете.

Логично будет предположить, что если ваша стратегия в том, что каждый месяц 10% з/п ваш работодатель переводит вам на пополняемый банковский депозит с очень хорошей ставкой в банке из ТОП-10, который вы открыли в начале 2015 года сроком на 3 года, то вы можете позволить себе в этом случае максимальный уровень беспечности. Ведь даже если завтра вы попадете в больницу, по официальному больничному, ваша стратегия инвестирования не пострадает. Работодатель перечислит ваши 10% в любом случае. Вам не нужно каждый месяц отслеживать уровни текущих ставок на депозит. Не нужно и следить за тем какие банки потеряли лицензию. Ваша стратегия позволяет вам всем этим пренебречь и полностью сосредоточится на том, что бы зарабатывать как можно больше з/п, что бы вам с них перечисляли больше на ваш депозит.

В случае если же ваша стратегия целиком основана на ежедневной покупке и продаже каких-то волатильных инструментов и вы тратите на это весь свой день + по часу утром и вечером, что бы анализировать отчеты и статистику по выбранным инструментам, то ваш уровень беспечности практически равен нулю. Вы не можете себе позволить пропустить хотя бы самую мало мальски значимую новость на рынке. Ведь это может оказаться для вашего капитала роковым!

Таким образом следует правильно оценивать уровень беспечности вас как инвестора, иначе вы рискуете попасть в список тех кто продавал квартиры и брал кредиты на вложение денег в МММ и другие пирамиды.

Поэтому советую вам не дожидаться когда жизнь пнет вас в нужном направлении и вы начнете просчитывать свои уровни беспокойства и беспечности, а начать прямо сегодня и в будущем не забывать их пересматривать время от времени.

»crosslinked«

5 комментариев

  1. Сергей, мало кто заморачивается на такие темы. Многие наверно вообще не понялио чем речь в статье )))
    Людями интересее читать про новые схемы заработков с прибылью по 100% в месяц, чем учиться правильно вкладывать. Это просто наш российский менталитет )))

    1. Ольга, абсолютно с вами согласен! Людям подавай супер схему по заработку, что бы жить на проценты уже через год! И ни кто не хочет думать о том как они будут распоряжаться своим огромным количеством денег в будущем. Конечно 500$ можно вложить в очередную пирамиду и удвоить деньги за пол года, но когда капитал уже 50000$ вряд ли кто-то рискнет все деньги вкладывать в пирамиды. При этом эти люди не задумываются, что раз они будут вкладывать деньги в менее доходные инструменты, то и денег для финансовой свободы им понадобиться больше.

    2. На форумах и блогах вижу множество людей, которые начинают вкладывать в ПАММы и хайпы и составляют расчеты из которых выходит, что они смогут начать жить на проценты от дохода уже через 2-3 года. А потом вдруг оказывается, что хайпы скамятся, паммы уходят надолго в просадку и их мечты превращаются в прах!
      А все по тому, что люди витают в облаках! Они не видят действительности! Не оценивают реальные риски своих инвестиций!

      1. Золотые слова, Юрий Венедиктович! Когда сумма такая, что составляет зарплату хотя бы лет за 20, вот тогда начинается настоящее инвестирование) А так это игры в песочнице — хайпы, паммы, советники. Подумаешь потерял игрушку, устроился на работу, поработал несколько месяцев и вернул.
        Наивно смотрятся «инвесторы» рисующие себе в воображении стабильную доходность 30-50% годовых на которую они беспечно живут)))

        1. Очень приятно, что даже депутаты уже посещают мой блог )))

          На данный момент у меня капитал чуть больше моей полугодовой зп, а мне уже морально не комфортно вкладываться в хайпы с их бешеными рисками. Так что я стараюсь убирать из своего портфеля подобные инструменты.

          А вообще, вся индустрия хайпов и паммов держится только на так называемых рефоводах. Именно они рекламируют говнопроекты ради получения своих процентов от денег привлеченных ими людей. Именно они рассказывают что это очень хорошие инвестиции под 50-100% годовых!
          Вот только они забывают уточнить, что это хорошие инвестиции для них, а не для тех кто вкладывается по их наводке.

Оставить свой комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Яндекс.Метрика

Форекс каталог