// PopIn

Начинающий инвестор и задачка про инвестирование.

Начинающий инвестор и задачка про инвестирование.

Здравствуй дорогой начинающий инвестор, сегодня нам предстоит интересная задачка про инвестирование! Посмотрим удаться ли вам ее решить самостоятельно.

Жили были такие же как ты начинающие инвесторы. Будем их называть для простоты «начинающий инвестор N» и «начинающий инвестор X». Каждый из них имел свой собственный небольшой капитал, который инвестировал с прибылью. Так сложилось, что у обоих инвесторов цели инвестирования были практически одинаковые и даже выбранные ими уровни риска и доходности совпадали. Зато кардинально различались инструменты в их портфелях. Инвестор N выбрал для себя сверхконсервативные инструменты, которые практически гарантировали ему отсутствие убытков. Инвестор X наоборот выбрал ужасно агрессивные инструменты, за которыми нужен был постоянный контроль, что бы ни прогореть. Так как они были очень педантичными людьми, то вели подробную статистику инвестирования. День за днем, неделя за неделей, месяц за месяцем…


По прошествии некоторого времени совершив первые шаги к финансовой свободе они решили свериться со своими планами. В результате оказалось, что начинающий инвестор N из за своего консервативного портфеля получал прибыль меньше чем планировал и очень сильно отстал от плана, а начинающий инвестор X наоборот получал намного больше, чем было по плану. Но так как обоим инвесторам такой стиль инвестирования и выбранные ими инструменты уже стали привычными они не захотели, что-либо менять и оставили все, так как есть.

Внимание вопрос!

И вот сама задачка про инвестирование в следующем:

Кто из инвесторов быстрее достигнет своей цели? Если планируемые уровни риска и доходности у инвесторов составляли: прибыль — 3% в месяц, убыток не более 30% от портфеля. Реальная же доходность оказалось такой: начинающий инвестор N — 1,5% в месяц, а начинающий инвестор X — 6% прибыли в месяц.

Сразу огорчу всех потянувшихся за калькулятором — он тут вам не поможет! Наша задачка про инвестирование не решается на калькуляторе. Тут не может быть абсолютно точной цифры с пятью знаками после запятой как в математике. Если вы примените простую арифметику, то естественно получите в результате, что начинающий инвестор X в разы быстрее достигнет поставленной цели. Но в этом случае вы не учитываете еще один очень важный фактор — РИСК! К сожалению этими советами начинающим инвесторам пренебрегают почти все. Они гонятся за доходностью своего портфеля, совершенно забывая о том, что можно не только получать прибыль в инвестировании, но и терять деньги. Оба наших инвестора из задачки не только запланировали доходность на уровне 3% в месяц, но и были готовы к убыткам не более 30% от портфеля. А что же получилось в итоге?

Раскрываем карты:

Итак посмотрим как наша задачка про инвестирование обычно решается в реальной, а не в теории.

Инвестор N в своем портфеле использовал в основном облигации. Именно поэтому его доходность не далеко ушла от банковского депозита и составила ~20% годовых. Но и риски оказались невелики. Максимальная просадка его портфеля составила всего 10%. Да и то в тот момент, когда кругом разразился очередной кризис.

Инвестор X, как мы помним, выбрал рисковые инструменты. Это оказались хайпы с доходностью 7-9% и проверенные ПАММ счета со средней доходностью 3-5%. В сумме доходность по портфелю составила около 100% годовых. И по началу его просадка была не сильно больше просадки инвестора N. Но однажды, в самый черный день в его жизни, скаманулись сразу несколько хайп-проектов увлекая за собой большую часть денег инвестора X. После недели паники и глотания литров валерьянки ему все же удалось посчитать свои убытки. И они составили 60% от портфеля! Эта потеря стала для инвестора X диким шоком! Ведь к моменту, когда произошла эта трагедия, он уже послал далеко своего начальника, уволился с работы и жил припеваючи на доходы от своего инвестирования. Его портфель разбух до огромного, по его меркам состояния. Теперь же он оказался отброшен практически в самое начало пути. Убытки оказались больше чем его годовые доходы. И он должен был немедленно бежать искать себе новую работу, для того что бы не попасть в кредитное рабство. Но и это еще было не самой большой его проблемой! Самое страшное, что он стал панически бояться инвестировать. За каждой самой маломальской просадкой ему мерещился слив. А за каждым новым сообщением от админа хайпа он видел наступающий скам. Ночью его стали мучить кошмары. Ему стало страшно отдавать свои деньги кому бы ни было. В результате он стал замечать за собой, что большую часть портфеля держит под подушкой и на депозите в надежном банке.

В итоге, уже совсем не начинающий инвестор N пусть и с большим отставанием, но дошел до своей цели при этом сохранил жизнелюбие и интерес к инвестированию. А наш герой №2 — начинающий инвестор X так и не смог достичь своей цели. Остатки своего капитала он положил на депозит в Сбербанке и устроился на надежную работу на завод с очень сильным профсоюзом, где ему гарантировали трудоустройство и полис ДМС. Правда з/п на заводе была даже меньше чем он получал на своем предыдущем месте работы. Ну да и ладно! Зато все было очень надежно.

Вот такая грустная задачка про инвестирование…

P.S.: Наверно, прочитав статью до конца, вы упрекнете меня в излишнем пессимизме по отношению к инвестору X. Согласен, я уж сильно сгустил краски. Но все действительно может случиться именно так. Вспомните толпы «инвесторов», которые закладывали свои квартиры и брали огромные кредиты, что бы вложиться всеми деньгами в МММ, MMCIS или Gamma. Где же они сейчас? Задумайтесь, может и правда их сломало инвестирование? Может, кто то из них остался на долгие годы с кабальным, непосильным кредитом, съедающим большую часть их доходов, и больше ни когда в своей жизни не задумается об инвестировании? Может, кто то из них действительно покончил с собой, не выдержав упреков своих родственников, когда потерял деньги откладываемые семьей уже много лет на новую квартиру,  как об этом писали в интернете?

5 комментариев

  1. На самом деле, я недавно пробежалась по списку блогов с бестинвестблог, открылась крайне пчальная картина, очень и очень многие блогеры просто перестали писать после февральского скама всем известных названий.
    Этих ребят реальное большинство!
    А тех кто признал убытки и идет дальше — мало. Некоторые пишут именно о том, что будут вкладывать деньги например в недвижимость, а некоторые ищут работу..

    »crosslinked«

  2. Задача на самом деле интересная. но не стоит забывать, что на тех же самых пенни стоках, которых многие так сторонятся, можно сделать тысячи процентов прибыли.
    Так что агрессивные инвестиции весьма могут принести хорошую прибыль.

  3. Хорошая задачка)) Не зря же говорят — «тише едешь — дальше будешь». В идеале, конечно, нужно как-то всё совмещать и стараться держать руку на пульсе. Но для этого нужен опыт, а без финансовых потерь его, к сожалению, не получить.

  4. Хорошая жизненная история. ПАММЫ банкротятся, а инвесторы остаются совсем без денег. Я лично не рассматриваю ПАММы как инструмент инвестиций.

  5. Форекс и без законов — это сплошной самообман. Просто многим хочется сразу и быстро, а так не бывает.

Оставить свой комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Яндекс.Метрика

Форекс каталог